Approvisionnement

Dépôts

Il existe deux méthodes de dépôt : les notifications de dépôt et les dépôts impliquant un transfert effectif d'argent.

Grâce aux notifications de dépôt, nous avons la possibilité d'identifier efficacement les fonds qui entrent sur votre compte afin d'en assurer l'encaissement et garantir qu'ils restent dans la devise dans laquelle ils ont été libellés.1

  • Une fois la notification de dépôt remplie, vous recevrez des consignes sur la destination et la marche à suivre, Les instructions varieront en fonction de votre situation géographique et des types de fonds.
  • Sans notification de dépôt, les chèques ou virements envoyés à IBKR resteront en suspens jusqu'à ce que nous parvenions à vous contacter pour remplir une notification.
  • La notification de dépôt n'entraîne pas de mouvement de fonds. Vous devez contacter votre banque ou votre société de courtage pour initier le transfert de fonds.
  • L'annulation d'une notification de dépôt ne stoppera pas la procédure de présentation du chèque à l'encaissement par Interactive Brokers.

Pour nous informer d'une notification de dépôt, veuillez remplir une notification de dépôt à la page "Transfert de fonds" de l'espace Gestion de compte ou lors de votre procédure initiale de demande d'ouverture de compte.





Type de dépôt





Virement

Description

Transferts électroniques de fonds dans la même journée grâce au système Fedwire. Vous devez contacter votre banque pour initier le transfert, en mentionnant la désignation et le numéro de votre compte IBKR. Les consignes particulières concernant les virements et les adresses seront communiquées lors de la procédure de notification de dépôt.

Délai d'exécution

De l'exécution immédiate à quatre jours ouvrables, selon votre banque. Les banques non américaines ont généralement les délais les plus longs. Le compte est immédiatement crédité à réception du virement.

IBKR applique une période de retenue d'une journée pour les GBP Faster Payments.

Limites

Vous pouvez retirer vos fonds au bout d'un délai de trois jours ouvrables. Durant ce délai de trois jours, les fonds transférés ne peuvent pas faire l'objet d'un virement interne.

Si votre compte est approvisionné avec ILS, il est important que vous demandiez à votre banque d'envoyer vos fonds par le biais du système Zahav. Les fonds reçus via le système Masav (chambre de compensation de la Banque d’Israël) ne sera pas accepté et sera retourné.




Transfert par ACH initié auprès de votre banque

Description

Notification électronique que nous associons à votre transfert à réception de ce dernier. Vous devez contacter votre banque pour initier le transfert. Disponible uniquement pour les dépôts de devise des États-Unis depuis une banque implantée aux États-Unis.

Délai d'exécution

Similaire au transfert par ACH initié auprès d'IBKR.

Limites

Disponible uniquement pour les dépôts de devise des États-Unis, depuis un compte détenu sous votre nom auprès d'une banque implantée aux États-Unis qui autorise les dépôts par ACH. Le retrait des fonds est possible à l'issue du délai de suspens de crédit de quatre jours.




Transfert par ACH (chambre de compensation automatisée) aux États-Unis initié auprès d'IBKR

Description

Transfert électronique de fonds via le réseau de chambre de compensation automatisée (ACH). Le transfert par ACH vous permet de transférer automatiquement des fonds depuis une banque des États-Unis à destination d'IBKR. Il vous sera demandé de saisir le numéro ABA (numéro de routage) de votre banque ainsi que votre numéro de compte bancaire. Si vous ignorez le numéro ABA de votre banque, vous pouvez saisir le nom et la ville de votre agence bancaire afin de retrouver le numéro ABA correspondant. Vous devrez vérifier chaque nouvelle instruction.

Délai d'exécution

Les demandes par ACH de plus de 25,000$ parviendront à votre banque le jour ouvrable suivant et seront créditées après quatre jours ouvrables dans des circonstances normales.

Les demandes par ACH de 25,000$ ou moins reçues avant 11h00 ET (heure des États de la côte Est des États-Unis) seront généralement créditées sur votre compte et disponibles pour le trading au bout de quatre jours ouvrables dans des circonstances normales.

Les demandes par ACH de 25,000$ ou moins reçues après 11h00 ET parviendront à votre banque le jour ouvrable suivant et seront créditées sur votre compte au bout de quatre jours ouvrables dans des circonstances normales.

Limites

Les dépôts par ACH sont limités à 100,000$ pour une période de sept jours ouvrables. Les dépôts le même jour sont limités à 25,000$.

Disponible uniquement pour les dépôts de devise des États-Unis, depuis un compte détenu sous votre nom auprès d'une banque implantée aux États-Unis qui autorise les dépôts par ACH. Le retrait des fonds est possible à l'issue du délai de suspens de crédit de quatre jours.

Si les fonds sont retirés en direction d'une autre banque que celle depuis laquelle le dépôt ACH a été effectué, l'opération sera soumise à un délai de quarante jours ouvrables.

Pour effectuer des dépôts par ACH, vous aurez besoin d'un appareil de sécurité que vous pouvez obtenir via le Système d'accès sécurisé.




Chèque 2 (Chèques des plans épargne retraite inclus)

Description

Dépôt de fonds par courrier, version papier. Veuillez inscrire votre numéro de compte au dos du chèque. Les consignes particulières concernant les chèques, notamment pour l'impression du formulaire de dépôt, ainsi que les adresses seront communiquées lors de la procédure de notification de dépôt. L'adresse d'envoi de votre chèque à IBKR sera inscrite sur le formulaire de dépôt. Veuillez prendre en considération que les clients d'Interactive Brokers Canada ne peuvent approvisionner leur compte ni par chèque, ni par traite bancaire.

Délai d'exécution

Variable selon le délai d'arrivée du courrier postal. Nous déposons généralement les fonds sur votre compte le jour ouvrable au cours duquel nous accusons réception du chèque.

Limites

Chèques en USD Seuls les chèques de banque, les Bill payments et les chèques en dollars U.S. sont acceptés. Pour accéder à la liste des types de chèques acceptés, cliquez ici. Le compte est crédité à l'issue d'un délai de suspens de six jours ouvrables. Les lettres de change bénéficient d'un traitement particulier et sont encaissées immédiatement.

Chèques HKD Seuls les chèques personnels sont acceptés. Les fonds sont crédités dans un délai d'un jour après que nous ayons eu confirmation de notre banque de la disponibilité des fonds. Vous pouvez retirer vos fonds au bout d'un délai de trois jours ouvrables.




Paiement en ligne

Description

Chèque ou Transfert électronique de fonds issu du service de paiement en ligne de votre établissement financier. Pour les chèques émis aux États-Unis, ajoutez Interactive Brokers à votre liste personnelle de bénéficiaires et votre banque enverra un chèque en votre nom. Pour les transferts électroniques de fonds, sélectionnez Interactive Brokers dans la liste de banques d'affaires de votre banque afin que votre banque initie un paiement électronique.

Délai d'exécution

Les transferts électroniques de fonds sont immédiatement crédités sur votre compte. Les chèques émis aux États-Unis seront crédités sur votre compte après un délai de six jours ouvrables.

Limites

Pour les Transferts électroniques de fonds, vous pouvez retirer vos fonds au bout d'un délai de trois jours ouvrables. Chèques émis aux États-Unis: vous pouvez retirer vos fonds au bout d'un délai de six jours ouvrables.




BPAY

Description

BPAY est un système de paiement utilisé en Australie. Un dépôt BPAY est un transfert de fonds issu du service de paiement en ligne BPAY de votre établissement financier. Une fois votre demande de dépôt BPAY effectuée, nous vous communiquons un "Biller Code" ainsi qu'un numéro de référence client (CRN), que vous devrez fournir à votre banque pour initier le transfert effectif des fonds.

Délai d'exécution

De l'exécution immédiate à quatre jours ouvrables, selon votre banque. Le compte est immédiatement crédité à réception du virement.

Limites

Vous pouvez retirer vos fonds au bout d'un délai de trois jours ouvrables. Durant ce délai de trois jours, les fonds transférés ne peuvent pas faire l'objet d'un virement interne.




Dépôt direct

Description

Le dépôt direct est un moyen pratique et simple d'approvisionner votre compte de courtage. Pour que votre salaire, pension ou autres paiements récurrents soient versés dans votre compte, veuillez fournir le numéro (ABA) et numéro de compte de votre employeur, agence gouvernementale ou partie tierce.

Délai d'exécution

En fonction de l'organisme traitant votre opération, il faut compter quelques cycles de paiement pour qu'un dépôt direct devienne effectif.

Limites

Se limite à votre salaire, sécurité sociale, pension, remboursement d'impôt ou autre paiement récurrent provenant d'une tierce partie. Tous les autres dépôts font l'objet d'un délai de suspens de quatre jours. Le dépôt direct n'est pas actuellement possible pour les comptes IRA.

Pour plus d'informations, cliquez ici.


Paiement de facture au Canada

Description

Transfert électronique de fonds disponible pour les dépôts en CAD sur un compte en CAD détenu sous votre nom, issu du service de paiement en ligne de votre établissement financier au Canada. Remplissez une notification de dépôt, puis soumettez votre facture en ligne sur le service de paiement en ligne de votre banque.

Délai d'exécution

Les paiements de facture envoyés via votre système de paiement bancaire en ligne avant 18h00 EST sont généralement reçus par IBKR sous trois jours ouvrables.

Limites

Pour les Transferts électroniques de fonds via le système de paiement en ligne, vous pouvez retirer vos fonds au bout d'un délai de trois jours ouvrables.

Le système de paiement de facture au Canada est uniquement disponible pour la clientèle d'IB Canada.




Transfert électronique de fonds canadiens (TEF)

Description

Le TEF est disponible pour les dépôts en USD ou CAD (pour les comptes IB-CA) sur un compte en USD ou en CAD détenu sous votre nom auprès d'une banque implantée au Canada autorisant des transactions par TEF. IBKR limite les dépôts EFT à l'équivalent de 100,000 USD sur une période de sept jours ouvrables.

Il vous sera demandé de saisir le numéro d'établissement à trois chiffres de votre banque, le numéro de transit de votre banque à cinq chiffres ainsi que votre numéro de compte bancaire. À chaque nouvelle instruction, il vous sera demandé de remplir deux étapes d'authentification. La première étape d'authentification passe par la saisie d'un code de confirmation envoyé à l'adresse e-mail que vous avez communiquée, afin de confirmer cette même adresse e-mail. La seconde étape d'authentification consiste à envoyer des opérations de débit et de crédit à votre banque. Ces montants apparaissent sur votre relevé de compte bancaire et doivent donc être ajoutés à vos propres instructions pour confirmation. Le processus de vérification en deux temps apporte la certitude que la personne qui saisit les informations du transfert par TEF est bien le détenteur légitime du compte bancaire utilisé pour le TEF.

Délai d'exécution

Les demandes de TEF reçues avant 09h30 (heure des États de la côte Est des États-Unis) seront généralement créditées sur votre compte au bout de quatre jours ouvrables.

Limites

Le TEF est uniquement disponible pour les dépôts en USD ou CAD sur un compte en USD ou en CAD détenu sous votre nom auprès d'une banque implantée au Canada autorisant des transactions par TEF. Le retrait des fonds est possible à l'issue du délai de suspens de crédit de quatre jours.

Si les fonds sont retirés en direction d'une autre banque que celle depuis laquelle le dépôt a été effectué, l'opération sera soumise à un délai de soixante jours ouvrables.

Pour les clients et clientes IBKR qui ne possèdent pas d'appareil de sécurité, les dépôts par TEF sont plafonnés à 20,000 USD ou équivalent. Cette limite s'applique au premier dépôt exclusivement car aucun autre dépôt par TEF ne sera autorisé sans appareil de sécurité.




Prorogation directe (compte IRA uniquement)

Description

Vous avez la possibilité de transférer des actifs depuis un compte 401 K existant ou tout autre plan épargne retraite vers un compte Direct rollover uniquement. Au cours de la transaction, il vous sera demandé de remplir les informations concernant votre plan épargne retraite puis d'imprimer ces informations, de signer le document et de l'envoyer à IBKR. IBKR signera le formulaire et le transférera vers votre plan épargne retraite à débiter pour démarrer la prorogation directe.

Délai d'exécution

Variable en fonction de l'administrateur tiers.

Limites

Disponible exclusivement pour les comptes IRA aux États-Unis.




Fiduciaire à fiduciaire (compte IRA uniquement)

Description

Vous avez la possibilité de transférer des actifs depuis un compte IRA détenu auprès d'une société fiduciaire vers un compte IRA IBKR. Les actifs sont transférés directement de fiduciaire/dépositaire à fiduciaire/dépositaire, sans passer par une répartition sur votre compte. Au cours de la transaction, il vous sera demandé de remplir un formulaire IRA "Transfer In Authorization" (Autorisation de transfert), puis d'imprimer ces informations, de signer le document et de l'envoyer à IBKR. Vous pouvez télécharger ce formulaire ici.

Délai d'exécution

Variable en fonction de l'administrateur tiers.

Limites

Disponible exclusivement pour les comptes IRA aux États-Unis.




Prorogation tardive (Compte IRA uniquement)

Description

Vous avez la possibilité de transférer des actifs depuis un compte 401 K existant ou tout autre plan épargne retraite vers un compte Direct rollover uniquement. Au cours de la transaction, il vous sera demandé de remplir les informations concernant votre plan épargne retraite puis d'imprimer ces informations, de signer le document et de l'envoyer à IBKR. IBKR signera le formulaire et le transférera vers votre plan épargne retraite à débiter pour démarrer la prorogation directe.

Vous êtes autorisé à utiliser une reconduction tardive si vous attestez être éligible à la dispense des exigences de prorogation de 60 jours

Délai d'exécution

Variable en fonction de l'administrateur tiers.

Limites

Disponible exclusivement pour les comptes IRA aux États-Unis.




Contribution SEP Employeur/Employé (Compte IRA uniquement)

Description

Un plan SEP permet aux employeurs de contribuer au IRA classique (SEP-IRA) pour les employés. Les employés tout comme les employeurs peuvent transférer des fonds dans le compte.

Délai d'exécution

Variable en fonction de l'administrateur tiers.

Limites
  • Disponible exclusivement pour les comptes IRA aux États-Unis.
  • Limité au ACH, chèque ou virement.
  • Les employés limités à 5,500$ (6500$ pour les plus de 50 ans)
  • Les employés sont limités à 54,000$



Requalification (Compte IRA uniquement)

Description

Une contribution régulière effectuée sur un compte Roth ou Traditional IRA peut être traitée comme ayant été effectuée sur un autre type d'IRA.

Délai d'exécution

Variable en fonction de l'administrateur tiers.

Limites
  • Disponible exclusivement pour les comptes IRA aux États-Unis.
  • Limité au ACH, chèque ou virement.



Conversion Roth IRA (Compte IRA uniquement)

Description

Une conversion IRA est un transfert d'actifs d'un compte Traditional, Traditional Rollover ou SEP IRA vers un Roth IRA dont le dépositaire est le même ou un transfert de fiduciaire à fiduciaire ou une prorogation Une conversion doit faire l'objet d'une déclaration via le formulaire 1099-R pour la distribution provenant du compte non Roth et via le formulaire 5498 pour une contribution vers IRA Roth.

Délai d'exécution

Variable en fonction de l'administrateur tiers.

Limites

Disponible exclusivement pour les comptes IRA aux États-Unis.

Limité au chèque et virement.




Transactions récurrentes


Vous pouvez programmer toutes les transactions de dépôt de sorte qu'elles soient répétées chaque mois, chaque trimestre ou chaque année, exception faite des Prorogations directes et Fiduciaire-à-Fiduciaire. Vous pouvez paramétrer votre transaction comme récurrente dès la phase de notification de dépôt. Les informations bancaires que vous saisissez pour la transaction peuvent être utilisées pour les transactions récurrentes comme pour les transactions uniques. Programmez vos transactions récurrentes sur la page "Transferts de fonds" de votre espace Gestion de compte.



Spécificités des types de comptes

Type Description
Comptes IRA

Les cotisations peuvent être faites par virement bancaire, chèque ou TEF. Veuillez garder en mémoire que les cotisations IRA sont limitées. Pour plus de détails, consultez le tableau "Limites des cotisations". Les transferts depuis un autre plan d'épargne IRA peuvent être effectués via ACATS. Pour les transferts depuis un plan d'épargne retraite ou un 401K, veuillez procéder par une Prorogation directe. Vous pouvez également entrer en possession de vos fonds sur un autre plan puis les transférer à IBKR par virement bancaire, chèque ou TEF. Néanmoins, si les fonds ne parviennent pas sous 60 jours, une pénalité fiscale s'applique.

Lorsque vous effectuez un transfert depuis un autre compte IRA, vous pouvez uniquement déposer le cash ou les positions dans un compte IRA IBKR du même type. Les comptes IBKR de prorogation directe ont la particularité de pouvoir recevoir des fonds depuis n'importe quel type de compte IRA, 401K ou autres plans épargne retraite. Cela étant, une fois que des fonds ont été déplacés depuis un 401K ou un autre plan épargne retraite vers un compte IBKR de prorogation directe, il n'est plus possible d'effectuer le transfert dans l'autre sens. Pour plus de conseils sur les comptes IRA, veuillez consulter votre conseiller fiscal.

Comptes gérants indépendants
Si elle dispose d'une combinaison identifiant et mot de passe, la clientèle du gérant indépendant peut effectuer une notification de dépôt dans l'espace Gestion de compte. Dans le cas contraire, le gérant indépendant remplit la notification de dépôt pour le client ou la cliente.
Société de trading pour compte propre - Limite de trading distincte (STL)
Tous les dépôts viennent créditer le compte de trading centralisateur dans un premier temps, avant d'être transférés vers les sous-comptes.
Comptes Courtage en transparence
Les clients et les clientes effectuent directement des dépôts sur leur compte. La société de courtage a pour sa part la possibilité d'utiliser l'espace Gestion de compte pour effectuer des dépôts dans le compte centralisateur ou dans le compte Propriétaire - Négociateur-courtier. Enfin, la société de courtage détentrice d'un compte en transparence peut également saisir des notifications de dépôt par virement ou par chèque pour ses comptes clients.
Comptes Courtage Confidentiel
Tous les dépôts viennent créditer le compte centralisateur dans un premier temps, avant d'être transférés vers les comptes clients. La société de courtage a pour sa part la possibilité d'utiliser l'espace Gestion de compte pour effectuer des dépôts dans le compte Propriétaire - Négociateur-courtier.
Comptes Courtage Omnibus Tous les dépôts viennent créditer le compte centralisateur ou le compte de trading pour compte propre.
Informations complémentaires
  • La période de suspens de crédit correspond au nombre de jours avant que les fonds soient versés sur le compte client et disponibles au trading. Le crédit est comptabilisé après la clôture du dernier jour de cette période. Par exemple, un délai de quatre jours ouvrables signifie que le crédit est comptabilisé à la clôture du quatrième jour. Pour obtenir des détails supplémentaires, veuillez consulter l'article correspondant sur notre Manuel IB.
  • La période de carence avant le retrait correspond au nombre de jours avant que le client ou la cliente puisse retirer les fonds déposés. Cette période commence à la date de saisie et se termine après la clôture du dernier jour de délai. Par exemple, un délai de six jours ouvrables signifie que le retrait peut être effectué à partir du septième jour.
  • Il n'y a pas de paiement d'intérêts durant la période de détention pour les chèques. Si ce fonctionnement pose problème, nous vous encourageons à envoyer un virement bancaire ou par ACH, pour lequel l'intérêt est versé dès la date de règlement du dépôt.
  • Veuillez garder à l'esprit qu'il est contraire à la politique d'Interactive Brokers d'accepter les dépôts en monnaie physique (espèces). Veuillez donc effectuer tous vos dépôts sur votre compte IBKR par virement bancaire, chèque, transfert bancaire direct (ACH) ou toute autre méthode décrite ci-dessus. Pour tout dépôt en monnaie physique, IBKR facturera des frais de traitement spéciaux à hauteur de 1% du montant du dépôt, le prélèvement minimum étant de 50 $.
  • Il est possible de déposer des bons du trésor américain à taux fixe (T-Bill) en gage. Néanmoins, un minimum de 1,000,000 USD en T-Bills est nécessaire pour procéder au transfert. Pour procéder à un transfert en T-Bills, veuillez contacter notre Service clientèle.
  • Interactive Brokers n'accepte pas les certificats d'actions physiques.
  • Dépôts par des tiers : Interactive Brokers déconseille fortement et refuse le plus souvent les dépôts par des tiers, ces derniers ayant par le passé souvent donné lieu au sein du secteur financier, selon ses autorités de réglementation, à des fraudes et à des actes de blanchiment d'argent. Pour plus d'informations, lisez l'article du Manuel IB sur le sujet.
  • Le montant de l'intérêt qui vous est versé varie selon la conjoncture. Pour obtenir des informations sur les montants d'intérêts actuellement versés sur les soldes de trésorerie, veuillez consulter la page suivante : www.interactivebrokers.com/interest.
  • Interactive Brokers n'est pas responsable des frais qui vous sont facturés par votre établissement financier ou par un établissement tiers impliqué dans les virements vers votre compte IBKR. Avant de procéder à un virement bancaire vers votre compte IBKR, assurez-vous auprès de votre établissement des frais que ce dernier pratique pour ce genre de service.
  • Suite aux règles de contrôle des échanges instaurées pour les résidents sud africains par la South African Reserve Bank (SARB), IBKR est autorisé à recevoir des dépôts en Rand sud-africain (ZAR) provenant de comptes de non résidents et à verser des ZAR sur les comptes non résidents. Cependant, IBKR n'est pas autorisé à recevoir des dépôts provenant de comptes de résidents ou à verser des ZAR sur les comptes de résidents. Pour plus d'informations concernant ces règles, veuillez consulter l'article suivant sur la base de connaissances IBKR:
    http://ibkb.interactivebrokers.com/node/2888.

  1. Dans le cas de dépôts par virement bancaire, les instructions de routage varient selon le type de devise. Les instructions particulières que vous devrez fournir à votre banque sont disponibles à la création d'une notification de dépôt depuis votre espace Gestion de compte. S'ils ne sont pas rejetés, les dépôts qui, par une erreur du client, arrivent vers un compte bancaire ne pouvant pas recevoir de dépôt dans la devise d'origine sont automatiquement convertis dans la devise locale en suivant la politique de la banque du compte à ce sujet. IBKR n'est pas en mesure de donner une représentation exacte des risques que représente une telle erreur. Nous conseillons donc vivement à notre clientèle de s'assurer qu'elle communique bien à la banque concernée des instructions d'acheminement correctes et adaptées à la devise sur la notification de dépôt.
  2. Dans le cas de dépôts par chèque, IBKR n'acceptera pas les chèques qui nécessitent un endossement. Seuls seront acceptés les chèques dont IBKR est le bénéficiaire direct. Le signataire du chèque doit impérativement
    • porter le même nom de famille que le détenteur du compte (époux, enfant) ; ou
    • pour les comptes institutionnels ou de société, le signataire doit impérativement maintenir une affiliation avec ce compte : responsable, trader ou détenteur.