Gestion de trésorerie

Intérêts perçus sur la trésorerie

IB paie des taux d'intérêts compétitifs sur les dépôts de trésorerie.

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La Règle SEC 5c3-3 et la Securities Investor Protection Corporation (SIPC):

  • La trésorerie détenue sur un compte de titres IB entre dans le cadre de la protection offerte par la règle 15c3-3 relative à la protection des clients. IB va au-delà des exigences réglementaires de protection de votre argent.
  • Outre les protections offertes par IB, jusqu'à 250,000$ (500,000$ pour les comptes joints) de trésorerie sont couverts par l'assurance SIPC.
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Programme de transfert automatique de dépôts bancaires assurés

En rejoignant le Programme de transfert automatique de dépôts bancaires assurés, les clients IB éligibles peuvent bénéficier d'une couverture pouvant aller jusqu'à 2,500,000$ par l'assurance FDIC, en plus de la couverture SIPC de 250,000$, soit un total de 2,750,000$. Les clients continuent de bénéficier des mêmes taux d'intérêts avantageux que ceux appliqués pour la trésorerie détenue dans les comptes IB. IB effectue quotidiennement un transfert automatique du solde de trésorerie disponible du client participant vers une ou plusieurs banques, jusqu'à hauteur de 246,500$ par banque, ce qui permet de cumuler les intérêts et de rester dans la limite de protection fixée par la FDIC. Les soldes de trésorerie au-dessus de 2,750,000$ restent dans le cadre de la couverture de la Règle 15c3-3 de la SEC relative à la protection des clients, adossée au capital propre de l'entreprise de plus de 6 milliards de dollars.

Avantages

  • Des taux d'intérêt compétitifs, identiques à ceux offerts pour les dépôts de trésorerie sur votre compte IB;
  • Le solde de trésorerie de votre compte IB, vos dépôts couverts par la FDIC et vos investissements apparaissent sur un seul relevé;
  • La trésorerie excédentaire au-dessus de la limite de 2,500,000$ du programme reste à IB et est protégée dans le cadre de la réglementation relative à la protection des clients. Les programmes concurrents font souvent appel à une autre banque non couverte par la FDIC pour les fonds excédentaires.

Quels sont les critères d'éligibilité?

  • Les comptes individuels sans désignation de bénéficiaire de mutation par décès et les comptes d'entreprises sont éligibles.
  • À l'avenir, IB peut, à sa discrétion, ajouter des types de comptes supplémentaires au programme.
  • Les clients IB éligibles s'inscrivent au programme en se connectant à la Gestion de compte ou en accédant aux "informations de compte" dans la section des paramètres. L'activation a généralement lieu le lendemain.

Comment ça marche ?

  • Lorsque vous participez au Programme de transfert automatique de dépôts bancaires assurés, les dépôts sont effectués en votre nom, sur des comptes rémunérés, auprès de banques couvertes par la FDIC dans le programme. Si votre solde est sur le point d'atteindre la limite fixée par l'une des banques, de la trésorerie supplémentaire est déposée auprès de la prochaine banque sur la liste de banques approuvées. Le client est ainsi assuré de ne pas dépasser les limites de transfert automatique en vigueur. En utilisant plusieurs banques plutôt qu'une seule banque, le programme peut permette la couverture de vos dépôts par la FDIC jusqu'à 2,500,000$.
  • Les soldes de trésorerie éligibles consistent en des crédits en USD sans frais, généralement définis sur votre compte IB comme de la trésorerie excédentaire en tenant compte des exigences de marge et valeur des actions short, au-dessus du montant initial de 250,000$ réservé à la couverture SIPC et jusqu'à la limite du programme de 2,500,000$. Nous avons conçu notre algorithme de transfert automatique de manière à ce qu'il s'intègre de manière homogène à votre compte IB et qu'il optimise la couverture FDIC sans perturber vos activités de trading. Le transfert automatique journalier tient compte de votre trésorerie en USD, de la valeur de votre compte, des exigences de marge, de la valeur short de vos actions, des projections de règlement de trésorerie et des 250,000$ initiaux de marge de sécurité de la SIPC afin de déterminer le transfert

Assurance FDIC

Les limites de l'assurance FDIC s'appliquent à tous les dépôts éligibles auprès de votre banque. La limite de l'assurance FDIC pour toutes les catégories du programme de transfert automatique de dépôts bancaires assurés est de 250,000$ par banque du programme. C'est la raison pour laquelle il est important que les clients suivent les actifs qu'ils ont en banque et se retirent des banques sur la Liste des banques prioritaires afin de s'assurer qu'IB ne transfère pas automatiquement sur cette banque des soldes qui auraient pu être éligibles. Si vous avez d'autres dépôts auprès d'une ou plusieurs des banques du programme, vous pouvez choisir la banque auprès de laquelle vous ne souhaitez pas que vos soldes soient détenus pour ce programme afin de ne pas dépasser les limites de couverture par la FDIC. Pour plus d'informations concernant la couverture FDIC et les différentes catégories de détention définies par la FDIC, veuillez consulter le site Internet de la FDIC .


Vous trouverez plus d'informations sur la page Foire aux questions.

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Remarques :
  1. Les comptes Prime, gestionnaires de portefeuille et pattern day traders doivent avoir une valeur de compte minimum de 1,000,000$, 150,000$ et 25,000$, respectivement pour participer.